Денежная система. Золотой стандарт. Электронные деньги.

Оставим за пределами этого блога жаркие дискуссии о том, нужно ли переходить к золотому стандарту или нет. Как я уже писал во вступительном посте, тут будут обсуждаться технические подробности функционирования Демократии 2.0, то есть, если Вы уже пришли на этот блог, то у Вас уже нет сомнений, что нынешняя система пустых бумажных денег находится на последнем этапе своего издыхания. Каков же может быть современный вариант золотого стандарта? Да, всё просто, денежная единица - грамм золота (20 грамм, 0.1 грамма, 1 кг - как кому угодно). Но как это может быть практически реализовано? Ещё лет 300 назад все носили мешочки с золотыми и серебрянными монетами, это всех устраивало. Но технологии с тех времён шагнули далеко вперёд и сейчас подделать золотую монету намного проще. Например, сделать настоящую золотую оболочку и свинец внутри, ну или ещё как-то, я думаю, технических способов есть очень много. Конечно, с помощью тех же технологий можно создать приборы, определяющие подлинность монеты или слитка, но вряд ли каждый сможет себе позволить носить с собой такой прибор, да и тупиковый это путь, похоже. Кроме того, кто пользовался электронными деньгами - банковскими картами, системой Клиент-Банк, системами вроде PayPal и Webmoney, тот подтвердит фантастическое удобство пользования ими по сравнению с бумажными деньгами. Не нужно носить с собой пухлые кошельки, не нужно думать про обмен валют при посещении других стран, кража банковской карты не имеет большого смысла. По картам часто позволяют так называемый овердрафт - перерасход средств, который по сути есть кредитом с мгновенной выдачей. В более развитых странах к карте или банковскому счёту можно привязать разные регулярные платежи - ком. услуги, проценты по кредиту, налоги и т.д. Это фантастически удобно.
Моё видение финансовой системы будущего - это золотой стандарт, но для повседневных рассчётов люди хранят своё золото в банках, взамен получая счёт/акканут в системе электронного обслуживания вида Vasylij_Ivanenko@aval.bank.ua, и, возможно, привязанную к этому счёту банковскую карту. Используя компьютер или смартфон с подключением к интернету, каждый пользователь  сможет отслеживать движения средств на своём счёте, оплачивать присланные счета, отпралять деньги другим людям, блокировать и разблокировать свои карты и т.д. и т.п. Если Вы приходите в супермаркет, то за покупки рассчитываетесь банковской картой. Если Вам надо рассчитаться, например, в такси, где нет POS-терминала, Вы можете просто назвать таксисту свой аккаунт вида Vasylij_Ivanenko@aval.bank.ua, он со своего смартфона отправит Вам счёт, Вы со своего оплачиваете - он видит, что оплата прошла - и прощаетесь. Ну и конечно никто не запретит носить с собой золотые/серебрянные монетки на всякий случай, подделывать мелкие номиналы будет не так уж и выгодно. Система подразумевает, что у пользователя может быть много аккаунтов в разных банках, но какой-то должен быть основным, по которому его можно идентифицировать.
Тут остаётся несколько неясных вопросов:
должна ли информация о сумме остатка на счету человека быть публичной? Вот некий Гриша Коровенко хочет быть моим бизнес-партнёром, должна ли у меня быть возможность зайти в интернет и посмотреть, богат он или беден? Мне кажется, что такая информация должна быть закрытой, но хотелось бы услышать разные мнения.
Второй вопрос намного более глубокий - как удержать банки от соблазна прокручивать схемку с частичным резервированием? Я принёс в банк 10 кг золота, Гриша принёс 5 кг, но мы не придём за ним одновременно, почему бы не выдать, скажем, 7 кило как кредит Васе и не наварить процент? Мы можем приходить в банк каждый день, и нам могут показывать наше золото, но они ведь могут показывать одно и то же золото сотне клиентов в разное время? Есть идея про то, чтобы все вклады в банк страховались, тогда страховая компания будет кровно заинтересована проводить тщательный аудит банка - и на основе этого аудита определять цену на страховку счетов. Соответственно, по цене страховки можно будет легко оценивать надёжность того или иного банка. Но не будет ли в таком случае цена просто владения деньгами слишком высока? Ваши деньги просто лежат на счёту, Вы ничего не делаете, а с Вас снимается и за хранение, и за страховку, и за обслуживание счёта.
Жду мнений.